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第三方支付布局跨境業(yè)務(wù):監(jiān)管條例缺乏
[ 2012/6/15 15:43:38 ]
面對(duì)日漸擁擠的國(guó)內(nèi)市場(chǎng),第三方支付企業(yè)開(kāi)始將觸角伸向海外。

  近日,財(cái)付通宣布與境外電子支付提供商Cybersource、Asiapay達(dá)成戰(zhàn)略合作,布局全球支付市場(chǎng);還與香港卓悅等美容保健產(chǎn)品零售連鎖集團(tuán)達(dá)成合作,大陸消費(fèi)者可通過(guò)財(cái)付通賬戶(hù)用人民幣直接購(gòu)買(mǎi)這些境外商戶(hù)的商品。

  與此同時(shí),支付寶(微博)、快錢(qián)等支付企業(yè)也相繼在跨境支付領(lǐng)域發(fā)力。本報(bào)記者近日從多家第三方支付機(jī)構(gòu)獲悉,央行將于近期頒發(fā)近百?gòu)堉Ц杜普?,加上此前已?jīng)獲牌的101家企業(yè),獲牌企業(yè)將達(dá)200家左右。

  多位受訪業(yè)內(nèi)人士表示,市場(chǎng)難以容納如此多的企業(yè),同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)難以避免。

  “跨境支付目前并未呈現(xiàn)出實(shí)質(zhì)性增長(zhǎng),但在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重、盈利模式欠缺的情況下,跨境支付業(yè)務(wù)將是第三方支付企業(yè)未來(lái)的必爭(zhēng)之地。”艾瑞咨詢(xún)(微博)第三方支付分析師王維東分析稱(chēng)。

  跨境支付費(fèi)率高

  對(duì)于跨境支付業(yè)務(wù),第三方支付企業(yè)可謂覬覦已久。

  占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付頭把交椅的支付寶,早在2007年便與中國(guó)銀行等銀行合作,推出跨境支付業(yè)務(wù)。目前,支付寶的跨境支付業(yè)務(wù)共簽約海外商戶(hù)600余家,支持美元、英鎊、瑞士法郎等在內(nèi)的十多種貨幣結(jié)算。

  而快錢(qián)也在2011年底宣布與西聯(lián)匯款合作,發(fā)布專(zhuān)為外貿(mào)電商企業(yè)定制的國(guó)際收匯解決方案。目前快錢(qián)支持VISA、MasterCard、American Express、JCB等國(guó)際卡支付,在全球范圍內(nèi)覆蓋4大國(guó)際卡組織的近15億張信用卡。

  一位互聯(lián)網(wǎng)支付人士介紹稱(chēng),目前,第三方支付企業(yè)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)主要集中于互聯(lián)網(wǎng)跨境支付,具體可分為三個(gè)層次:境內(nèi)持卡人的境外網(wǎng)站支付,也稱(chēng)購(gòu)匯支付;境外持卡人的境內(nèi)網(wǎng)站支付,也稱(chēng)收匯支付;境外持卡人的境外網(wǎng)站支付。目前,國(guó)內(nèi)以前兩者居多。

  在具體業(yè)務(wù)流程方面,主要分為前臺(tái)的購(gòu)物支付流程和后臺(tái)的購(gòu)匯清算流程。以購(gòu)匯支付為例,境內(nèi)用戶(hù)拍下境外商家的貨品后,按商家網(wǎng)站所顯示的人民幣報(bào)價(jià)支付相應(yīng)款項(xiàng)到第三方支付平臺(tái),隨后境外商戶(hù)向境內(nèi)用戶(hù)發(fā)貨。

  后臺(tái)購(gòu)匯清算流程則主要發(fā)生在第三方支付平臺(tái)和境內(nèi)合作銀行之間,由第三方支付平臺(tái)向合作銀行查詢(xún)匯率,并根據(jù)交易情況批量購(gòu)匯。買(mǎi)家收到貨物后,第三方支付企業(yè)向銀行發(fā)送清算指令,將外幣貨款打入境外商戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行,從而完成整個(gè)交易。

  對(duì)于國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)而言,布局跨境支付除了為其打開(kāi)新的市場(chǎng)空間外,利潤(rùn)也相對(duì)更高。

  在互聯(lián)網(wǎng)支付大打價(jià)格戰(zhàn)的情況下,各家支付企業(yè)收取的手續(xù)費(fèi)率通常低至千分之五以下。而在境外市場(chǎng),以支付巨頭Paypal為例,其費(fèi)率可達(dá)到3%-4%。支付寶相關(guān)人士表示,跨境業(yè)務(wù)的具體費(fèi)率不便透露,但要明顯高于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。

  監(jiān)管條例缺乏

  盡管跨境業(yè)務(wù)被視為第三方支付行業(yè)的一片新藍(lán)海,但短期內(nèi)尚難為相關(guān)企業(yè)帶來(lái)較為可觀的市場(chǎng)利潤(rùn)。

  一位從事跨境支付業(yè)務(wù)的人士稱(chēng),過(guò)去幾年間,該企業(yè)跨境業(yè)務(wù)交易量的增速明顯高于整體交易量的增速,但跨境業(yè)務(wù)占整體的比例依然幾乎可以忽略不計(jì)。

  過(guò)去一年間,央行先后針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)布管理辦法,而在跨境支付方面,目前尚無(wú)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)。由于缺乏具體的監(jiān)管條例,相關(guān)企業(yè)在處理支付安全等問(wèn)題時(shí)有時(shí)會(huì)面臨無(wú)章可循的狀態(tài),因而小心翼翼。

  此外,來(lái)自境外支付機(jī)構(gòu)的潛在競(jìng)爭(zhēng),也是國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展境外支付業(yè)務(wù)時(shí)需要面對(duì)的問(wèn)題。

  一位互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)高管表示,盡管?chē)?guó)內(nèi)支付企業(yè)正在努力提升境外合作商戶(hù)數(shù)量,但與Paypal等國(guó)際支付巨頭遍及全球的合作商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)相比,雙方力量顯然不對(duì)等。

  此外,境外支付企業(yè)通常在多個(gè)國(guó)家開(kāi)設(shè)多幣種備付金賬戶(hù),進(jìn)行跨境支付時(shí),并不涉及貨幣匯兌,因此支付成本遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)企業(yè)。“一旦境外支付企業(yè)獲得支付牌照,國(guó)內(nèi)企業(yè)與之競(jìng)爭(zhēng)的難度很大。”該高管稱(chēng)。

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