P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式是個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸，其安全性一直備受質(zhì)疑，但是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款在國(guó)內(nèi)興起之后，尚未發(fā)生惡性兌付風(fēng)險(xiǎn)或詐騙事件，淘金貸事件或?qū)⒊蔀槭桌齈2P貸款界的龐氏騙局。
淘金貸失蹤
6月3日淘金貸(www.taojindai.com)正式上線。
6月3日到6月8日，據(jù)淘金貸投資者不完全統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)有超過(guò)80名投資者投資于淘金貸。
6月6日，由于部分投資者舉報(bào)，淘金貸的資金賬戶被第三方支付平臺(tái)環(huán)訊支付限制交易。
昨日，記者從環(huán)訊支付獲悉，淘金貸環(huán)訊賬戶中的錢已經(jīng)被全部支取。
淘金貸是一家于6月3日上線的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，網(wǎng)站上線后一批投資者將資金打入淘金貸賬戶，不過(guò)從6月8日晚到發(fā)稿，淘金貸網(wǎng)站就不能登錄，其負(fù)責(zé)人陳錦磊的手機(jī)也處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。
P2P網(wǎng)貸的運(yùn)營(yíng)模式是網(wǎng)站提供平臺(tái)，貸款方在P2P網(wǎng)站上發(fā)布貸款需求，借款人則通過(guò)網(wǎng)站將資金借給貸款方。在借貸交易中，貸款方獲取資金，而借款方則獲取投資收益。
網(wǎng)站不能登錄之后，投資人啟杰就開(kāi)始收集投資人信息，啟杰告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)(微博)》記者：“現(xiàn)在我們已經(jīng)聯(lián)系上的投資人超過(guò)80個(gè)，初步估計(jì)涉及金額超過(guò)100萬(wàn)元，其他投資者尚在聯(lián)系中。”
由于網(wǎng)貸平臺(tái)的投資人分布在全國(guó)各地，6月9日至10日兩天各地淘金貸的投資者已經(jīng)分別組織起來(lái)前往各地公安機(jī)關(guān)報(bào)案，目前案件仍然在處理中。
大發(fā)“秒標(biāo)”吸引投資者
“當(dāng)時(shí)真是傻啊，累計(jì)投了十幾萬(wàn)元，現(xiàn)在還有近5萬(wàn)元沒(méi)有拿回來(lái)。淘金貸可能是個(gè)龐氏騙局，想利用新投資人的錢來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。還好發(fā)現(xiàn)得早，后續(xù)沒(méi)有新的投資者跟進(jìn)。”一位淘金貸的投資者baore告訴記者。
baore還是網(wǎng)貸圈子里的新手。6月3日baore在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款投資群中看到新P2P平臺(tái)淘金貸上線，還發(fā)了大量的“秒標(biāo)”，忍不住一試。
“秒標(biāo)”是一種P2P網(wǎng)站為了招攬人氣，發(fā)放的高收益超短期限的借款標(biāo)的。投資者拍下秒標(biāo)后馬上就能回款，所以風(fēng)險(xiǎn)極小，也由此網(wǎng)絡(luò)上聚集了一批專門投資秒標(biāo)的投資人。但讓baore始料不及的是，這家剛剛上線的網(wǎng)站竟然在一周之后就消失在網(wǎng)絡(luò)上。像baore這樣的投資者在網(wǎng)貸圈子里被稱為“秒客”，專門投資于“秒標(biāo)”。
“資金量對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非常重要，網(wǎng)站為了積聚人氣就用發(fā)秒標(biāo)的做法，向投資者派發(fā)紅包。由于收益高、期限超短，許多投資者看到發(fā)秒標(biāo)就會(huì)爭(zhēng)相投資，很像是商場(chǎng)促銷。”第三方網(wǎng)站網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉告訴記者。
baore一開(kāi)始先試著投資了兩筆，一筆投資了5000元，一筆投資了1萬(wàn)元。這兩筆本息都如約到賬，這又大大減小了baore對(duì)淘金貸的警惕心。隨后三天內(nèi)，baore先后打款16.57萬(wàn)元，此后提取現(xiàn)金11.58萬(wàn)元。但是還剩余4.99萬(wàn)元仍在淘金貸賬戶中，而baore一直被告知“暫時(shí)不能取現(xiàn)”，直到網(wǎng)站不能登錄。
疑假造營(yíng)業(yè)執(zhí)照
本次淘金貸事件，不僅僅是像baore這樣的網(wǎng)貸新手參與，一些老手也身陷其中。
沈先生是網(wǎng)貸圈子里的老人了，不過(guò)，他投資于淘金貸的8萬(wàn)元錢也至今尚未取回。像沈先生這樣的投資者，有一定的資金量，又在網(wǎng)貸圈子里混跡了一段時(shí)間。之前沈先生也曾因?yàn)橥顿Y人資金鏈斷裂而虧過(guò)錢，因此他更加警覺(jué)。
沈先生之所以會(huì)信任一家全新上線的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，是由于淘金貸提供了齊全的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)信息。
“淘金貸網(wǎng)站上公布了其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團(tuán)旗下的程力投資擔(dān)保公司，不僅如此，工信部的網(wǎng)站上也能查到淘金貸的ICP注冊(cè)信息；而且程力集團(tuán)也確實(shí)存在，并實(shí)力雄厚，不然我怎么會(huì)投它？”沈先生告訴記者。
據(jù)淘金貸的網(wǎng)站介紹，淘金貸是湖北程力集團(tuán)下屬子公司程力投資擔(dān)保公司開(kāi)辦。根據(jù)投資者的截屏，淘金貸在網(wǎng)站上公示了法人名稱為湖北程力投資擔(dān)保有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表為程阿羅，注冊(cè)資本為8000萬(wàn)元，實(shí)收資本為5000萬(wàn)元。
“網(wǎng)站注冊(cè)資金是網(wǎng)貸投資人最看重的指標(biāo)之一，由于程力投資擔(dān)保注冊(cè)資金已經(jīng)高于網(wǎng)貸界絕大部分的平臺(tái)，加之網(wǎng)站推出的秒標(biāo)活動(dòng)，迅速吸引了大量的投資人。”徐紅偉告訴記者。
工業(yè)和信息化部登記的網(wǎng)站ICP備案主體信息也與淘金貸的說(shuō)法相符，淘金貸的主辦單位是湖北程力投資擔(dān)保有限公司，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人為陳錦磊，審核通過(guò)時(shí)間為2012年5月29日。
不過(guò)，隨后便有一名網(wǎng)名為九天飛魚的投資人質(zhì)疑淘金貸和程力集團(tuán)并沒(méi)有關(guān)系。記者致電湖北程力投資擔(dān)保公司，被工作人員告知：“這家網(wǎng)站和我們沒(méi)有關(guān)系，它們可能是將我們網(wǎng)站上公布的營(yíng)業(yè)執(zhí)照截屏盜用。”
隨后，淘金貸則發(fā)布《關(guān)于客戶對(duì)平臺(tái)資質(zhì)表示質(zhì)疑的解釋》的公告，公告中淘金貸稱認(rèn)自己暫時(shí)沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，需要50天才能辦理出來(lái)，并承諾網(wǎng)站辦公室的照片會(huì)在一周內(nèi)展示給投資者。但是公告同時(shí)強(qiáng)調(diào)，程力投資擔(dān)保公司確實(shí)存在，且網(wǎng)站官方一名叫戴曉波的股東是投資擔(dān)保公司四大股東之一，而網(wǎng)站負(fù)責(zé)人是總經(jīng)理陳錦磊。
仍存三大疑點(diǎn)
“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，付了錢還能看到實(shí)物是否寄出，但是P2P網(wǎng)貸，投資者在網(wǎng)上借錢，借款期內(nèi)根本難以知道資金去向，這就給P2P網(wǎng)站騰挪資金造成了便利。”徐紅偉告訴記者。
也正因?yàn)槿绱?，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)是投資者非?？粗氐?，但是目前國(guó)內(nèi)尚未頒發(fā)相應(yīng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)牌照，這又給投資者甄別P2P網(wǎng)貸平臺(tái)造成困難。
“像淘金貸這種情況，表面上看營(yíng)業(yè)執(zhí)照一應(yīng)俱全，貌似一家股東背景雄厚的正規(guī)網(wǎng)站，投資者很難洞察其中的危險(xiǎn)。”沈先生告訴記者。
而P2P平臺(tái)收集資金后如何管理也是業(yè)內(nèi)一直存在的問(wèn)題，目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通行的模式是網(wǎng)貸平臺(tái)與一家第三方支付平臺(tái)合作，資金由支付平臺(tái)進(jìn)出，第三方支付平臺(tái)起到一定的資金監(jiān)管作用，而業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投等還主動(dòng)引入銀行監(jiān)管資金的模式。
不過(guò)記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，第三方監(jiān)管資金仍然存在問(wèn)題。淘金貸是與第三方支付平臺(tái)環(huán)訊支付合作，實(shí)際操作的流程是，投資者通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬給淘金貸在環(huán)訊的賬戶，淘金貸從環(huán)訊賬戶中提現(xiàn)，還款日淘金貸再通過(guò)私人賬戶把錢打給投資者。
“淘金貸和環(huán)訊的合作模式是‘資金下發(fā)’模式。與一般網(wǎng)購(gòu)需要客戶收貨確認(rèn)商戶才可以支取資金不同，客戶資金打到淘金貸的賬戶，淘金貸馬上就可以支取。”環(huán)訊支付市場(chǎng)總監(jiān)仲捷聞告訴記者。
記者了解到，由于收到多個(gè)投資者投訴，環(huán)訊支付從6月6日開(kāi)始暫停了淘金貸環(huán)訊賬戶上的交易，但是賬戶中的資金已經(jīng)被淘金貸全部取現(xiàn)。
除此而外，淘金貸事件仍然存在三大疑點(diǎn)。
首先，按照淘金貸此前公告所稱，當(dāng)時(shí)淘金貸并未取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，那么環(huán)訊作為第三方支付平臺(tái)何以會(huì)跟淘金貸合作？
其次，按照湖北程力投資擔(dān)保公司的說(shuō)法，淘金貸與之沒(méi)有關(guān)系，那么工信部的網(wǎng)站ICP注冊(cè)信息中上何以會(huì)顯示淘金貸的創(chuàng)辦人是程力投資擔(dān)保公司？
最后，據(jù)環(huán)訊支付提供的淘金貸在環(huán)訊注冊(cè)時(shí)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，顯示其法人為“蘭州易易網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，這與其在工信部的ICP注冊(cè)信息提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照不符。